一般銀行或是借款機構在決定你可以買多少錢的房子時，除了看你的 1) credit score 和 2) 每個月的收入 (monthly income) 之外，還會看 3) 兩個重要的比率：housing expense to income ratio (front-end ratio) 和 debt to income ratio (back-end ratio) (也有人總稱兩個比率為 debt to income ratio)。這個兩個比率要在某個百分比以內，才能跟銀行拿到好的利率。
所謂的 housing expense to income ratio，理想上是 28%，也就是你每個月付在房子 mortgage 的費用 (本金 + 利息)、房屋稅和房屋保險，要能夠在稅前收入的 28% 以內。比如說，你每個月的稅前收入是 $10,000，那麼你所能負擔的最大 housing expenses，也就是 mortgage 的費用 (本金 + 利息)、房屋稅和房屋保險，就是 $2,800，如果你想貸超過每月 $2,800，你的風險和利率就會增加。
同樣的道理，所謂的 debt to income ratio，就是除了 housing expenses (mortgage 的費用、房屋稅和房屋保險)，再加上其它所有的 debt，像是信用卡債、學生貸款、汽車貸款、 condo association fee 等，理想上不能超過 36% (也就是說其它的債務每月最多只能達 income 的 8%，假設 housing expenses 是 28%)。以每個月稅前收入 $10,000 為例，每個月的總債務 (包含 housing expenses)，最多只能到 $3,600。
一般來說，28% 跟 36% 是用來衡量 conventional loan 的標準，也就是一般銀行的貸款，如果是政府單位擔保的 loan 像是 FHA loan，百分比會再高一些。
