麻州 FHA 貸款新上限正式上路

最近麻州剛剛公佈了 FHA 及 GSE (government-sponsored enterprises) 的貸款新放款上限，從 10/1 起，款項已經正式降低到 33 個月前預計實施的水準。因為信貸風暴的影響，一般銀行及借款機構 (conventional loan) 目前要求的頭期款都要求在 20% 以上 (投資型不動產要 25%)，因此民眾紛紛轉向對頭期款要求只有 3.5% 的 FHA 貸款，但因為很多屋主還是繳不出錢，因此 FHA 為了減少風險，降低了目前的借款上限。很多人都以為 FHA 只適用於低收入戶，但其實只要符合要求每個人都可以申請。

不過因為對頭期款的要求低，審核程序上也漸趨複雜，除了要求一定的信用分數外 (620)，還要看你的費用支出和債務比，另外在所選擇的不動產方面也要經過評價 (許多 condo 是不被 FHA 接受的)。FHA 跟一般 conventional loan 最大的不同，就是 FHA 在申請時需要先付一筆保險費用 (貸款金額的 1% )，另外每個月還要付保險 (現在是貸款金額的 1.15% 再除以 12 個月，就是每個月要付的費用)，目的就是怕借款人付不出貸款的一種風險費用，雖然金額不少，但是還是有許多信用分數較低、不願意支付或沒有 20% 頭期款買主的選擇。

不過現在除了 FHA，市場上也有些 conventional loan 僅要求 5% 的頭期款，不過也是需要每月付保險費。想知道你可不可以申請 FHA，或是 FHA 和 conventional loan 哪一種貸款對你比較好 (尤其在考量每個月的保險費用跟申請貸款完成時付的 closing costs)，在作 pre-approval 時就可以知道。

這是目前麻州的 FHA 貸款上限 (各區金額不同)：